Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце.
Джонатан Свифт
Содержание
Введение
В данной статье, я расскажу и сравню, два возможных направления получения пассивного дохода. Первое – это инвестиции в бизнес, либо открытие бизнеса и доведения его до автоматизма для получения пассивного дохода. Концепцию этого направления, я рассматривал в прошлой статье. И второе направление – это чистые инвестиции в финансовые инструменты. Сравнивать направления, я буду по доходности и риску возможных потерь. Мерилом будет служить мой опыт и моё субъективное мнение. Так же расскажу плюсы и минусы этих вариантов дохода, как вижу их сам. Если вам интересно, читаем дальше, но делаем свои выводы!
Какая может быть прибыль от пассивного бизнеса и инвестиций?
Это очень сложный вопрос. Прибыль может быть очень большой и отрицательной. Адекватно оценить возможность очень сложно, так что тут можно ориентироваться только на опыт и практические реализации различных финансовых направлений.
Для начала рассмотрим организацию пассивного бизнеса, сколько можно заработать?
В моей практике встречались бизнес направления и отдельные затеи которые приносили по 100-200% годовых, но как показывает практика, стабильностью они не отличались, за редким исключением.
Будем исходить из усреднённого опыта. В бизнес направлении, я считаю хорошим показатель чистого дохода от вложенных средств в размере 30% годовых в валюте торговли. То есть в России – это рубли. Но сразу стоит сделать поправку на инфляцию. Получаем усреднённо в $ ориентировочную прибыль в 20% годовых.
Какие бизнес направления я рассматриваю?
В первую очередь это те бизнесы, которые можно довести до автоматизма. Это мелкие бизнесы по торговле B2C и бизнесы оказания услуг населению. У меня есть опыт доведения этих бизнес направлений до полного автоматизма, что позволяет назвать их пассивными источникам дохода. В них получение 20-30% годовых – это хороший и вполне приемлемый показатель для пассивного дохода.
Так же ест вариант пассивных инвестиций в недвижимость, которые я тоже отношу к пассивному бизнесу, а не к чистому инвестиционному направлению. В этом направлении усреднённая прибыль получается в районе 15% годовых. Этот показатель можно значительно увеличить, если следовать простым, но хитрым рекомендациям, описанным мной в этой статье. Но для чистоты эксперимента берём показатель доходности равный 15% годовых.
В сухом остатке получаем прибыль от 15 до 30% годовых с одной затеи. Если прибыль меньше 15% годовых, то это переходит для меня в рисковое направление. Что это значит? Это, когда при незначительных изменениях обстановки, бизнес может стать убыточным. Я советую избавляться от такого бизнеса, конечно с выгодой для предприятия.
Теперь рассмотрим Инвестиционное направление. Сколько можно заработать с инвестиций?
У меня в настоящий момент проводится личный эксперимент по инвестициям в рисковые активы на финансовых рынках. Его ход, результаты и ежемесячные отчёты вы можете наблюдать тут. Так же у меня есть достоверные данные по инвестициям от людей которым я полностью доверяю. В итоге, моя оценка прибыльности инвестиционного направления от 30% до тех же 150-200% годовых. При том, усреднено удаётся получать, как раз те же 30-40% годовых. Доход в размере 100-200% годовых сопряжён с большими рисками потери вложенных средств.
Какие инвестиционные направления я рассматриваю?
- Это Инвестиции в Финансовые инструменты на фондовом рынке, с покупкой акций и облигаций без использования кредитного плеча.
- Покупка, вложение в Индексы.
- Вложение в доверительное управление профессиональным управляющим. Это ПАММ и МАМ сервисы на валютном рынке Форекс.
Почему я не рассматриваю торговлю на срочном рынке или торговлю акциями с плечом? Потому что для меня это не инвестиции. Это уже спекуляции и это отдельная обширная тема. Если человек тратит на, якобы пассивное инвестиционное направление, по нескольку часов в день, то это направление НЕ пассивные инвестиции. Не надо заблуждаться, это уже его работа.
Какие риски потерь у пассивного бизнеса и инвестиций?
Многие заблуждаются, думая, что начав развивать бизнес в реальном мире они рискуют меньше чем купив акции или вложив средства в доверительное управление. Это не так. Поясню на явных примерах, опыте и сухой статистике.
Простая статистика говорит нам, что в первые два года закрываются 97 из 100 малых предприятий. То есть 97% людей, пробующих себя в бизнесе, так или иначе находятся в убытке через 2 года после открытия. И они закрывают свою компанию. Сколько из вложенных средств они теряют? Удаётся ли что-то сохранить? Об этом статистика умалчивает, но я могу рассказать вам это из своей практики.
Простая статистика говорит нам, что в первые два года закрываются 97 из 100 малых предприятий. То есть 97% людей, пробующих себя в бизнесе, так или иначе находятся в убытке через 2 года после открытия. И они закрывают свою компанию. Сколько из вложенных средств они теряют? Удаётся ли что-то сохранить? Об этом статистика умалчивает, но я могу рассказать вам это из своей практики.
Кстати совет по случаю, если вам предложили купить «очень прибыльный бизнес», потому что владелец переезжает – скорее всего это не очень выгодный бизнес. Я видел таких предпринимателей не один раз. Относитесь к там предложениям с максимальной осторожностью.
Теперь поговорим о возможных потерях, при вложении в пассивные инвестиции.
Тут ситуация полностью аналогична. Разве что при покупке акций их цена редко может упасть до нуля, но и такое может случиться. При торговле с плечом или инвестициях в доверительное управление, где идёт торговля с плечом возможны потери 100% вложенных средств.
На практике же если инвестор учится, не рискует понапрасну и не азартен, то реальные возможные потери достигают 30%-50%. Зачем же я нагнал столько жути? Все теряют, все пропало? На самом дела это не так.
В бизнесе и в инвестициях есть те, кто зарабатывает. Это люди которые переносят потери – просадки стойко, это те, кто учится на своих и чужих ошибках. Это те, кто занимается своим развитием и образованием. Они профессионалы своего дела. По моим ощущениям потери в инвестициях и в бизнесе в общей массе примерно равны. Только 3-5% людей реально зарабатывают в долгосрочной перспективе. Остальные теряют деньги. Вопрос только в том, в какой части окажемся мы с вами?
Плюсы и минусы пассивного бизнес дохода и инвестиций
Плюсы пассивного бизнеса:
- Это реальная экономика, настоящее дело и то что вы можете потрогать руками.
- Вы можете осуществлять личный постоянный контроль.
- Относительная стабильность дохода в случае успеха. Это, пожалуй, главный плюс.
Минусы пассивного бизнеса:
- Требует больших стартовых вложений
- Ваша привязанность к определённому месту.
- Сложность создания пассивного бизнеса. Для этого надо очень много времени и сил.
- Риск полной потери вложенных средств в случае неудачи.
- Сложность быстрого изменения направления деятельности.
- Сложность получения полной стоимости актива в короткое время.
- Отсутствие включённых страховок от форс мажоров.
- Меньший средний показатель прибыли, чем от инвестиций.
Плюсы инвестиций в финансовые инструменты.
- Свобода распоряжения средствами. Можно обналичивать вложения очень быстро.
- Лёгкость изменения направления инвестиций.
- Отсутствия вашей привязанности к месту в этом мире. Где бы вы не находились ваши средства остаются вам доступны.
- Контролируемые размеры возможных потерь, в случае использования соответствующих сервисов и наличия опыта инвестора.
- Возможность начать инвестировать с небольших сумм.
- Большое количество обучающих материалов. И одновременно очень много откровенного бреда в интернете, будьте осторожны!
- Больший размер возможного дохода, по сравнению с бизнесом.
Минусы пассивных инвестиций.
- Возможность потери средств. В случае завышения рисков можно потерять 100% сложений.
- Отсутствие возможности относительной стабильности дохода, присущего пассивным бизнес направлениям.
Необходимость погрузиться в изучение этого направления и стать в нем профессионалом. Я специально выделил это отдельно, хотя этот пункт нельзя назвать минусом. Потому что многие думают, что начать инвестировать проще чем открыть кафе или магазин. Это не так. В обоих случаях от вас требуется получение знаний опыта и постоянного самообразования, иначе результат будет непредсказуемым.
Заключение или мой выбор пассивного инвестиционного дохода
Я прошёл путь от создания пассивных бизнесов, до погружения в инвестиционные направления и решил, что обе ниши имеют право на жизнь. Я совмещаю оба вида деятельности, но в перспективе вижу преобладание инвестиционного направления, так как оно имеет больше плюсов и значительно меньше минусов. Вам же стоит обдумать и понять для себя, что для вас имеет большее значение. Уже исходя из этого, определяйтесь куда двигаться дальше. Или может совмещать вашу деятельность, как делаю это я? Но что бы вы не выбрали, главное, чтобы вы стали профессионалом в выбранном вами направлении, тогда успех не заставит себя долго жать.
