Небольшие инвестиции создают самые большие состояния.
Автор неизвестен
Содержание
Введение в инвестирование
Инвестиционная деятельность появилась очень давно. Вряд ли кто-то может достоверно сказать когда появился первый инвестор. Скорее всего это произошло сразу с появлением денег как таковых. А может задолго до этого. И это если говорить об инвестициях в финансовой сфере, а ведь можно рассматривать Инвестиции в себя в здоровье, семью. Но остановимся на материальных инвестициях.
Что такое инвестиции? Инвестиции – это размещение средств с целью получения прибыли. Классические инвестиции это вложение денег для получения дохода.
Главная цель инвестора получение прибыли и минимизация рисков. На практике же инвестору необходимо решить 2 базовые задачи.
Первая и самая важная не потерять вложения.
Вторая приумножить вложенные средства.
Причем решение второй задачи без гарантии решения первой это рискованный путь который может привести к потере средств. Рисковые инвестиции удел азарта или профессионалов.
Чтобы минимизировать риски, а не играть в рулетку надо учиться. Без обучения и понимания предмета, инвестиции превращаются в лотерею, где результат это слепой случай. Это не наш путь. Наш путь стать профессионалом своего дела. Минимизировать риски, и увеличить прибыль.
Виды инвестиций
Вариантов инвестиций превеликое множество. Вкладывать средства можно во что угодно. Получать стабильную прибыль при этом не всегда. А избежать рисков потерь еще сложнее.
Варианты инвестиций:
- Банковский вклад
- Облигации
- Акции
- Другие биржевые манипуляции до того как они стали спекуляциями.
- Вложения в недвижимость
- Вложения в реальный бизнес прямыми инвестициями
- Вложения в валюты, металлы.
- Передача средств в доверительное управление профессионалам на любом из предыдущих пунктов.
- Любые другие варианты где можно получить прибыль вложив средства.
Подобный список не может быть исчерпывающим. Инвестировать можно во все что нас окружает. Главное это начать.
Сравнение направлений инвестиций
Очень краткое сравнение вариантов инвестиций. Плюсы и минусы которые я нашёл для себя.
1. Банковский вклад
Плюсы:
- Страховка до 1,4 миллиона рублей в РФ.
- Гарантированный доход
- Удобство использования
Минусы:
- Страховка не покрывает больше 1.4 млн р. И не во всех типах вкладов она действует. Есть риск потери средств. Риск не большой при вложении в хорошие банки и соблюдении требований. Но он есть. Помните об этом.
- Доход не покрывает инфляцию. В перспективе лет вы потеряете вложения. Они просто обесценится поэтому рассматривать банки как инвестиции не совсем корректно. Это скорее попытка сохранения.
2. Облигации
Дословный перевод слова “Облигации” – это обязательство. Вы занимаете свои деньги под бумагу/ облигацию, а выпустивший облигации обязуется отдать вам долг с процентами. Это грубое сравнение. Есть свои правила выплат возвратов и типов облигаций.
Плюсы:
- В большинстве случаев доходность выше банковского вклада.
- Относительные, но не полные гарантии возврата средств. В случае гособлигаций гарантии выше, корпоративных ниже. Но и государства могут обанкротится
- Удобство покупки для разбирающихся. Часть можно купить через банки.
Минусы:
- Доходность не сильно превышает инфляцию. Если вообще превышает её.
- Высокие риски потери средств в погоне за бОльшими, но не большИми процентами при покупке коммерческих облигации.
- Риски потери вложений. И страны иногда банкротятся. Банкротства же коммерческих организаций происходят ещё чаще. В таком случае деньги никто не вернёт.
- Необходимость наличия долгосрочного прогноза, это не всегда возможно. Кто мог знать что будет с СССР 30 лет назад? А с рублем?
- Валютные риски. Купив облигации номинированные в рублях, вы уйдете в минус по доллару и соответственно итого останетесь в убытке.
- Теперь в России есть “хитрые” облигации, не гарантирующие выплаты по ним. Осторожнее! Отнесу это к минусам. Подробнее можно узнать в поиске по запросу “Структурные облигации”
3. Акции
Для непрофессионала лучше рассматривать только акции лучших компаний. В масштабах России это системообразующие компании. В мире это многие крупные компании так называемые голубые фишки. Это те компании о которых вы знаете из повседневной жизни.
Также можно рассмотреть индексы – это интересный инструмент позволяющий осуществлять инвестиции в самые высоколиквидные компании на рынке или в определенном секторе экономики.
Плюсы:
- Доходы могут быть выше облигаций
- Гарантии – только ваша способность к анализу компании.
- Относительно удобный и понятный механизм покупки. Но требует обучения и времени для разбора.
Минусы:
- Доходы не гарантированы и могут превратиться в убытки. Акции могут значительно терять в цене.
- Гарантий нет кроме вашей головы.
- Не лучший показатель отношений доходность/риск при простом долгосрочном владении акциями.
- Сложность самостоятельного анализа и невысокие результаты долгосрочных инвестиций просто в набор лучших по чужим рекомендациям.
- Валютные риски, при инвестировании в Акции РФ.
- Высокий порог входа. Значительно выше для покупки иностранных акций.
- Сложность покупки акций для неподготовленного инвестора.
- Не массовый продукт.
4. Другие биржевые манипуляции.
Надо разделять понятия инвестиций и спекуляций, то есть краткосрочной торговли на рынках. Грань очень тонкая. Но для меня все что покупается с горизонтом – от 1 года и без использования кредитного плеча может считаться инвестицией. Вариантов очень много.
На самом деле риски биржевой деятельности очень высоки. Помните при самостоятельных спекуляциях на бирже вы можете остаться должны больше чем вы вложили! И даже больше чем имеете вообще! Это важно. Не стоит играть без освоения и понимания всех нюансов. Если решитесь – Сначала обучение, знания и долгие тренировки.
Плюсы и минусы общие с Облигация и акциями, риски же при активной деятельности на фондовом рынке значительны.
5. Инвестиции в недвижимость
Это интересный и хорошо защищенный инструмент. Не плохое направление инвестиционной деятельности. Но есть и свои недостатки.
Плюсы:
- Надежность вложения. Конечно есть форс-мажоры. Потопы, наводнения, землетрясения, рейдеры в конце концов. Но все таки надёжность недвижимости высока.
- Прибыль выше банковского депозита при умелых действиях. Но не значительно.
- Есть материальные ценности. То что вы можете потрогать. Для кого то это важно.
Минусы:
- Низкая прибыль которая может не окупить инфляцию.
- Валютные риски. Потери в долларах евро и др валютах. Как следствие потери реальной стоимости недвижимости.
- Риски потери средств при неверной оценке покупаемой недвижимости а скорее переоценки. Либо непонимания перспектив рынка недвижимости в целом.
- Большое время оборачивания средств.
- Для получения наличных средств требуется продажа актива. Не всегда возможно сделать это в требуемый срок с выгодой для себя.
- Необходимость дополнительных средств для обслуживания актива, даже когда он не приносит прибыли. Коммунальные платежи, налоги и др.
6. Вложения в реальный бизнес прямыми инвестициями
Плюсы:
- Возможность получения существенной прибыли
- Возможность продажи доли в бизнесе до момента достижения финансовых целей. Но далеко не всегда.
- Работа в реальном секторе экономики. С действующим осязаемым бизнесом. Для кого то это важно.
Минусы:
- Риск полной потери вложенных средств
- Отсутствие гарантий возврата
- Необходимость разбираться в бизнесе в который собираетесь инвестировать. Его ещё надо оценить. И это очень важно!
- Сложности работы с чужой личностью. Инвестировать и работать скорее всего придётся с конкретным человеком. К сожалению непонимания, ссоры и разрывы бизнес партнеров встречается чаще чем мы рассчитываем.
- Невозможность быстрого получения средств в случае необходимости.
- Частая необходимость контроля бизнеса.
- Неудобные решения. Можно инвестировать либо с личными знакомствами, что не всегда хорошо. Либо через посредников, которые берут свой существенный процент.
- Неудовлетворительные показатели доходность/риск. Более 90% малых предприятий закрываются в первые годы работы.
7. Вложение в валюты, металлы
Вообще подобные инвестиции я рассматриваю скорее как банковский депозит. И плюсы и минусы примерно схожи. Разве что гарантировать возврат вам не надо если валюта у вас на руках. А доход будет зависеть от курса. Но он вряд ли будет значительным. Это скорее вариант диверсификации и фиксации цены имеющихся средств. Вообще держать средства лучше в разных валютах уменьшая риски.
8. Доверительное управление (ДУ)
В этот общий пункт я определил любое управление вашим средствами сторонними профессионалами. То есть вы не решаете что конкретно будет делать управленец с вверенными ему деньгами, кроме того что он будет использовать их по назначению.
В этом направлении надо быть внимательным к гарантам возврата вложенных средств. Если управляющий просит дать ему денег наличными и без шуму(перечислить его бабушке), то это мошенник. Деньги должны лежать на счету открытым на ваше имя в организации которой вы доверяете. Если это существенная сумма то это должен быть банк. Со страховкой вкладов и в надежной юрисдикции. Управляющие могут быть с любого из перечисленных вариантов деятельности будь то биржа, недвижимость или валютный рынок. Тут выбор велик и зависит только от вас и вашей компетенции в оценке управляющего.
Плюсы:
- Высокие возможности заработка
- Возможность оценить качество управленца. Посмотреть реальную историю его деятельности. Что доступно не всегда, Будьте внимательны при невозможности проанализировать работу управляющего от него лучше отказаться.
- Относительное удобство использования сервисов. (ПАММ более удобен, фондовый рынок и прямое ДУ в банке, вход в ПИФы менее удобны).
- Возможность моментального получения средств по необходимости. Почти во всех видах ДУ.
- Легкий контроль текущей деятельности управляющего. Если контроля нет или он сложен значит дело не чисто. Внимательней!
- Высокое качество показателя доходность/риск
- Гарантии сохранности средств, при инвестировании с открытием торговых счетов в надежных банках. Россия. Швейцария. Англия и дальнейшей передачи счетов в Доверительное управление.
Минусы:
- Риск потери средств. Вообще речь тут может идти о двух разновидностях данного риска. Торговые риски это когда управляющий принял неверные решения и потерпел убытки. Тогда и вы терпите убытки. Неторговый риск это когда неверное решение приняли вы и доверили средства плохой компании которая не собиралась их возвращать. К сожалению такое встречается. Исключить этот риск можно вкладывая под гарантии банка и\или доверяя только многолетним надежным компаниям зарекомендовавшим себя на рынке. И не забывать о диверсификации внутри Направления.
- Необходимость разобраться в направлении куда собираетесь инвестировать на уровне достаточном для оценки качества работы управляющего.
- Высокие риски при плохом уровне компетенций инвестора.
Мой опыт
После всех проб и ошибок, для себя я определил оптимальные показатели и требования к направлению инвестиций.
Мои требования к виду инвестиций сводятся к семи пунктам:
- Инвестиции должны значительно опережать инфляцию.
- Максимально хороший показатель доходность/риск.
- Удобство сервиса.
- Возможность всесторонней оценки Направления, компании, работы управляющего.
- Возможность оперировать любыми суммами начиная с самых незначительных.
- Оплата из моих инвестиций идет только с полученной прибыли (для варианта доверительного управления). Никаких левых комиссий. Я не плачу за управление, я плачу за положительный результат.
- Возможность вывести средства в любой момент времени.
Лучше всего данным требованиям отвечают некоторые варианты доверительного управления. Но конечно не все. Оптимальнее всего мне подходят ПАММ и МАМ сервис. Подробнее о моем выборе плюсах минусах и опыте работы в следующей статье.
Заключение
Выбирайте обдуманно. Вариантов инвестиций очень много и вы можете попробовать любой. Я же постараюсь дать советы, указать на возможные ошибки и описать риски. Но все что вы делаете вы должны делать сами. Оценивать, прислушиваться, но не слушаться. Решать самостоятельно. Ответственность за ваши решения несете только вы. И за решение не инвестировать вы будете отвечать тоже сами. Если примите таковое. Сами перед собой но намного позже. Я надеюсь вы найдете свой надежный способ получения пассивного дохода. А если уже нашли то опишите свой опыт. Он поможет другим!
